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Citigroup considera cerrar Banamex USA

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Se espera que Citigroup cierre el banco Banamex USA, una unidad especializada en transferencias de dinero por la frontera sur de Estados Unidos que ha sido criticada por la laxitud de sus controles de lavado de dinero, dijeron personas familiarizadas con el asunto.

 

El banco ha planteado la idea de manera informal ante los reguladores estadounidenses como parte de las discusiones en torno de investigaciones sobre la efectividad de los controles antilavado de Banamex USA, dijeron esas personas. El cierre de la unidad, incluyendo la devolución de los depósitos a los clientes, tomaría como mínimo un año.

Los reguladores no exigen que Citigroup cierre Banamex USA, pero quieren que esta división pague más de US$100 millones para resolver las acusaciones, según personas familiarizadas con la situación.

Banamex EEUU Estados UnidosEl cierre de Banamex USA, que tiene cerca de US$1.000 millones en activos y emplea a unas 300 personas, sería la más reciente retirada de un gran banco del negocio de mover efectivo dentro y fuera de mercados emergentes, donde el riesgo de lavado de dinero es elevado. A pesar de que muchos de esos mercados prometen un alto crecimiento, los bancos están replegándose de ellos debido al creciente escrutinio de los flujos globales de dinero por parte de reguladores y fiscales de EE.UU.

Las conversaciones entre Banamex USA, la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC, por su sigla en inglés) y el Departamento de Supervisión de Empresas de California han tenido lugar durante más de un mes, pero la solución esperada sigue estando probablemente a semanas de distancia, dijeron las personas.

Incluso si Banamex USA llega a acuerdo con los reguladores de la FDIC y de California, se le avecinan otras disputas. La entidad ha recibido solicitudes de información de la Red de Control de Delitos Financieros del Departamento del Tesoro, conocida como FinCEN, y citaciones de un gran jurado convocado por la fiscalía federal de Massachusetts, según documentos bancarios. The Wall Street Journal ha informado además que el Departamento de Justicia tiene en marcha una investigación para determinar si Banamex USA falló en alertar al gobierno acerca de movimientos bancarios sospechosos que en algunos casos involucraron a presuntos narcotraficantes.

Con base en Century City, California, Banamex USA tiene sucursales en San Antonio y Houston.

Principalmente presta servicios a clientes que necesitan transferir dinero a través de la frontera regularmente, como los ciudadanos estadounidenses que viven en México. Citigroup heredó Banamex USA cuando en 2001 compró Banamex, el segundo mayor banco de México.

Ambos bancos han sido una fuente de dolores de cabeza legales y reglamentarios para Citigroup el año pasado. Citigroup ha tratado de preservar la cultura local de Banamex, crear un nicho en una región de rápido crecimiento, y tratar de erradicar formas riesgosas de hacer negocios, un delicado equilibrio para una empresa con un número significativamente mayor de operaciones alrededor del mundo que cualquier otro banco estadounidense. Banamex USA no ha dado una ganancia trimestral desde 2012, de acuerdo con la normativa reguladora.

Aún en fecha tan reciente como 2011, Banamex USA se estaba expandiendo, abriendo nuevas sucursales en ciudades de Texas como El Paso y Brownsville. Pero los problemas se hicieron evidentes en 2012, luego de que durante un examen de rutina la FDIC y los reguladores de California encontraran debilidades en los sistemas destinados a prevenir el lavado de dinero.

Ese año, los reguladores emitieron una orden reclamando a Banamex USA que reforzara su personal y los sistemas para identificar clientes que podrían estar utilizando el banco para mover dinero sucio. Un área de preocupación era el negocio de transferencias de dinero a través de la frontera sin ser un cliente de Banamex USA, según personas cercanas al asunto. Los reguladores también estaban preocupados por la cantidad de información que el banco almacena manualmente.

Banamex EEUU  Estados UnidosCitigroup contrató consultores, echó al presidente ejecutivo y otro alto ejecutivo de Banamex USA, cerró algunas ramas y dejó de hacer remesas. Sin embargo, en varias visitas posteriores a Banamex USA, los reguladores determinaron que el banco no había respondido cabalmente a sus inquietudes, de acuerdo a personas familiarizadas con el asunto.

Citigroup ha ido reduciendo Banamex USA. La unidad posee hoy activos por unos US$1.000 millones frente a los US$1.400 millones de comienzos de 2012, según los informes regulatorios. Y de las 11 sucursales que tenía en ese momento, hoy tiene 3.

La situación de Banamex USA pone de relieve un problema de toda la industria bancaria. Varios bancos se están retirando de los mercados emergentes para evitar exponerse a potenciales riesgos lavado de dinero y otros, aun cuando esta retirada signifique renunciar a negocios legítimos y dejar muchos clientes frustrados.

El escrutinio de los reguladores estadounidenses de las medidas para prevenir el lavado de dinero ha llevado a grandes bancos extranjeros, entre ellos HSBC Holdings y Standard Chartered, a replegarse de algunos mercados en desarrollo.

El mayor banco de Canadá, el Royal Bank of Canada, ha empezado a cerrar muchas (si no todas) sus oficinas de gestión de riqueza en América Latina y el Caribe, debido al escrutinio de potenciales acciones de lavado de dinero en sus cuentas en al menos tres países, de acuerdo a personas familiarizadas con el asunto. RBC ha dicho que tiene un sólido historial de cumplimiento de la normativa y que cierra el negocio para concentrarse en la gestión de patrimonios en el Reino Unido y Asia.

El tema está también teniendo repercusiones en EE.UU. En Nogales, una ciudad fronteriza de Arizona, varios bancos cerraron recientemente sucursales y cuentas de cientos de clientes, dando lugar a quejas de legisladores estatales. La Oficina del Contralor de la Moneda, que regula los grandes bancos de Estados Unidos, dijo la semana pasada que participaría en un programa sobre cómo las empresas deben atender a los clientes transfronterizos.




FUENTE: Christina Rexrode, Aruna Viswanatha y Alistair MacDonald para The Wall Street Journal / Adaptado para Renderas Business ©

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