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¿A los bancos chinos les va bien?

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Los bancos chinos tienen varios problemas. Es más, muchos problemas… y grandes. Aun así, pese a todos los titulares negativos, el sistema financiero del país no está ni remotamente cerca de un colapso y, en muchos aspectos, es más robusto que el de algunos países desarrollados.

Bancos en ChinaLas entidades de préstamo de la mayor economía de Asia acumulan enormes cantidades de deuda, lo que no resulta beneficioso para las reservas de capital. Considerando la rapidez con la que están aumentando los préstamos morosos, es posible que las posiciones de capital de los bancos chinos realmente no sean adecuadas.

Sin embargo, esto no significa que una ola de quiebras esté a la vuelta de la esquina. Unas reservas de capital altas pueden ser un indicador deficiente de la fortaleza de un banco. Washington Mutual, por ejemplo -que fue adquirido por JPMorgan en una venta rápida en septiembre de 2008- informó de una ratio de capital en función del riesgo de 12.3% a finales de 2007. Desde esa perspectiva, era un banco sólido. Sin embargo, las autoridades se hicieron con su control porque el banco se enfrentaba a una crisis de liquidez, la misma que empujó a Lehman Brothers a la bancarrota.

En lo que respecta a la liquidez, los bancos chinos van bien. En un 67.3 por ciento, la mediana de la ratio préstamos/depósitos es la más baja de las principales economías. Cuanto más baja sea esta cifra, menor es el riesgo que corre una firma de no tener suficiente capital para hacer frente a sus obligaciones.

Lehman Brothers tenía una gran dependencia de los fondos captados a través de mercados, ya fuera mediante papel comercial o titulización de activos, y esto aceleró su ocaso. La mayor parte de los bancos chinos dependen de los buenos y tradicionales depósitos de sus clientes. Además, los bancos chinos son los más rentables del mundo gracias a unos tipos de interés regulados.

Chinese customers at the China Merchant's Bank in Beijing, China, August 9, 2007. Natalie Behring/Bloomberg News Photo
Crédito: Natalie Behring/Bloomberg News Photo

Esto significa que, si dejan de conceder préstamos y cesan el pago de dividendos, estas entidades pueden acumular reservas de capital rápidamente.

No obstante, el principal problema de la banca china es la deuda. Los préstamos ocultos en los balances de los bancos, que forman parte de las inversiones a corto plazo, y fuera de los balances como los préstamos del sistema bancario en la sombra se elevan a 34.4 billones de yuanes (5.2 billones de dólares), más de cinco veces el volumen de préstamos de alto riesgo que tenía Estados Unidos al comienzo de la crisis financiera de 2008.

En lugar de enfrentarse a un derrumbe similar al de Estados Unidos y Europa, es probable que los bancos chinos emitan más acciones y reduzcan el otorgamiento de préstamos, lo que ya están comenzando a hacer.

Seguramente esto resulte doloroso y algunos bancos probablemente sean adquiridos o rescatados por Pekín. Pero no hay un estallido bancario en el horizonte.




FUENTE: Bloomberg / Adaptado para Renderas Business ©

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